Welchen Nutzen hat eine Kapitallebensversicherung?

Der Nutzen einer Kapitallebensversicherung wird seit vielen Jahren heiß diskutiert. Sorgen doch die Vor- und Nachteile dieser Versicherung immer wieder für Zündstoff. Worin liegt er also – der Nutzen einer Kapitallebensversicherung?

Die zwei Ziele der Versicherung

Eine Kapitallebensversicherung verfolgt zwei feste Ziele. Zum einen soll damit die Familie im Todesfall des Versicherungsnehmers abgesichert werden.

Wir kennen alle das Szenario. Eine Familie, in der nur der Mann arbeitet und sich die Frau um die Kinder und den Haushalt kümmert. Als Alleinverdiener bezieht dieser im Rentenalter auch nur eine gesetzliche Rente. Für die Ehefrau muss separat vorgesorgt werden. Sowohl für die Rente, wie auch bei Unfällen oder der Arbeitsunfähigkeit des Alleinverdieners. Verunglückt der Versicherungsnehmer tödlich, so ist dies ohne entsprechenden Versicherungsschutz besonders tragisch. Der Ehefrau würde nur eine Witwenrente zustehen, die in den seltensten Fällen zum Bestreiten der monatlichen finanziellen Verpflichtungen ausreichen dürfte.

Hat man für solch einen Fall vorgesorgt, so würde die Versicherung hier eine vorher festgelegte Summe an die Hinterbliebenen ausschütten. Die Familie würde nicht mittellos dastehen und könnte etwas entspannter in die Zukunft schauen. Auch ohne den wichtigen „Verdiener“ an ihrer Seite.

Das zweite Ziel einer Versicherung ist das Ansparen eines Vermögens. Denn die Versicherung bezahlt nicht nur im Todesfall, sondern auch nach dem Ablauf der vereinbarten Laufzeit. Die hier erzielbare Summe kann recht hoch ausfallen. Je nachdem, über welche Laufzeit die Versicherung verfügte und wie hoch die monatlichen Beiträge gewählt wurden. Von gesetzlicher Seite ist geregelt, dass der Garantiezins bei mindestens 2,25% liegen muss und zusätzlich der Versicherungsnehmer am Überschuss beteiligt werden muss. Einen Verlust kann man bei dieser Versicherung also nicht einfahren. Hinzu kommt, dass nur 50% der Erträge, welche mit einer entsprechenden Versicherung erzielt werden, steuerpflichtig sind. Allerdings wird hierfür eine Laufzeit von mindestens 12 Jahren vorausgesetzt und die Versicherung darf nicht vor dem 60. Lebensjahr zur Auszahlung kommen.

Weitere Vorteile der Versicherung

Und noch einen kleinen Vorteil kann man aus dieser Art von Versicherung ziehen. Man spart mit ihr wirklich für die Altersvorsorge Geld an. Denn kündigt man die Versicherung vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit, so muss man mit größeren Verlusten rechnen. Dies geht soweit, dass man deutlich weniger Geld bei einer Kündigung ausgezahlt bekommen würde, als wie zu Zeiten der Laufzeit eingezahlt wurde. Ein Verlustgeschäft, das sicherlich niemand so einfach hinnehmen würde.

Somit hat die Versicherung einen recht hohen Nutzen, wenn es um die Absicherung der Familie und die Altersvorsorge geht.